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深圳多家银行正准备切换至新版房贷利率,对深圳楼市影响多大?

2019-12-02 13:41:29

来源:黄陈门户网站

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9月20日,全国银行间同业拆借中心宣布改革后的第二阶段贷款市场报价(lpr),一年期水平为4.20%,相当于一年期mlf利率上调90个基点,比8月20日的首次报价低5个基点。5年期水平为4.85%,相当于将155个基点加入mlf,与第一次报价相同。

与重组后第一次lpr的报价水平相比,lpr的水平在这五年期间没有变化,这仍然凸显了央行稳定房地产市场的意图。记者了解到,招商银行已开始在深圳试点新的lpr抵押贷款政策。本行以8月20日公布的LPR五年期水平为基准,第一套住房增加30个基点,第二套住房增加60个基点,形成个人住房贷款利率。调整后的抵押贷款利率略高于之前的抵押贷款利率。

分析师指出,5年期报价水平将保持不变,这意味着当10月8日新的抵押贷款政策正式实施时,试点银行的数量将保持稳定。

深圳按揭利率正在逐步向“新版本”转变

根据央行此前的公告,今年10月8日是抵押贷款重新定价基准的正式转换日期。根据住房贷款新规定,10月8日后新发放的个人住房贷款利率,第一套不低于4.85%,第二套不低于5.45%。

随着日期的临近,自8月20日贷款市场报价改革以来,全国范围内抵押贷款利率向“新版”的转换稳步推进。北京地区已经确定了重组后实施的积分下限。个人住房贷款新的定价基准是:第一笔商业个人住房贷款利率不低于最近一个月同期LPR 55bp,即5.40%;两套商业个人住房贷款利率不得低于最近一个月相应期限的105个基点,即5.90%。荣360大数据研究所的监测结果显示,招商银行和汇丰银行在北京已经开始实施lpr新政,新增水平与上述规定一致。

在深圳,招商银行的抵押贷款利率已经与低利率挂钩。目前,招商银行已经在深圳测试了新版个人住房贷款利率。具体措施是:根据8月20日公布的lpr,第一套住房加30个基点,第二套住房加60个基点构成个人住房贷款利率,即第一套住房贷款利率为5.15%,第二套住房贷款利率为5.45%,分别比上一套利率高5个基点和60个基点。该行第一次利率为5.145%,第二次利率为5.39%。

据已启动试点项目的相关银行人员介绍,目前的监管仍以稳定的抵押贷款利率为基础,逐步平稳过渡。从短期来看,即使lpr下降,新抵押贷款利率的数量也可能相应变化。具体变化值取决于当地市场利率定价自律组织指导下的定价水平。

中国工商银行深圳分行内部人士告诉记者,深圳分行目前正在进行密集准备,并将很快与lpr新的抵押贷款政策相结合。据悉,我行现有合同仍按原利率执行,但我行已在进行合同修改,并组织员工培训,以应对新抵押贷款利率的调整。

行业声音:

"抵押贷款利率转换对lpr影响不大,且基本稳定."

lpr改革由18家商业银行组成,它们根据mlf和其他公开市场操作利率和市场利率提供自己的利率,最后通过加权平均获得lpr。今年8月20日,央行授权国家银行间同业拆借中心(national inter-bank lending center)宣布,新的贷款市场一年期报价利率(lpr)为4.25%,五年以上为4.85%。上述lpr在下一个lpr版本之前有效。

与重组后第一个lpr的报价水平相比,9月20日公布的5年lpr水平没有变化。对此,荣格360数据研究所分析师李万甫指出,这仍突显出央行稳定房地产市场的意图。根据住房贷款新规定,10月8日后新发放的个人住房贷款利率,第一套不低于4.85%,第二套不低于5.45%。

8月25日,央行发布2019年第16号公告,对新发放的商业个人住房贷款利率进行调整。央行的公告再次重申了“住房是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长期管理机制,并强调个人住房贷款利率应保持基本稳定。

李万甫认为,央行本轮利率市场化改革主要是希望通过商业银行的市场竞价疏通宽松货币向真实融资的传导渠道,从而进一步减轻实体经济的负担。“一方面,引入新的lpr机制是为了降低实体经济的融资成本,因此未来经济下滑的可能性很高,但重点仍然是支持实体经济和引导资金向小微企业倾斜。但另一方面,对于抵押贷款来说,总的方向仍然是避免干扰房地产政策的实施。即使lpr下降,银行也将通过改变增加的基本点数来确保短期内抵押贷款利率的基本稳定。”

中央银行公告第16号规定了第一套商业个人住房贷款的利率下限:第一套商业个人住房贷款的利率不得低于同期贷款市场的利率;两套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场利率加60个基点。行业分析师认为,央行新的抵押贷款利率监管只给出了抵押贷款利率的下限,而没有给出上限,实际抵押贷款利率仍有望在总体趋势中保持稳定。

“lpr的一年期报价下调,五年期报价持平,这也证实了央行稳定房地产市场的意图。对中国大多数城市来说,抵押贷款利率转换与低利率挂钩,低利率影响不大,而且基本稳定。李万甫说。

[记者]谭炳美

[作家]谭炳美

[消息来源]南方报业传媒集团南方客户

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